Bảo hiểm tiền gửi Viet Nam (DIV) bao dam tra toi da 125 triệu đồng/người/ngân hàng theo Quyết định 32/2021/QD-TTg có hiệu lực từ 12/12/2021. Đây là "lưới an toàn" cho người gửi tiền khi ngân hàng gặp rủi ro tột cùng. Bài viết phân tích chi tiết quy định, đối tượng được bảo hiểm, và chiến thuật chia tiền hợp lý để tối ưu an toàn với số dư lớn.
Quy định bảo hiểm tiền gửi 2026
| Khoản mục | Quy định |
|---|---|
| Cơ quan bảo hiểm | Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (DIV) |
| Hạn mức trả tối đa | 125 triệu đồng/người/tổ chức tham gia BHTG |
| Cơ sở pháp lý | QD 32/2021/QD-TTg ngày 20/10/2021 |
| Hiệu lực | Từ 12/12/2021 đến nay |
| Đơn vị tiền | VND (không bao gồm USD, ngoại tệ khác, vàng) |
| Phạm vi bảo hiểm | Tiền gốc + lãi phải trả tính tại thời điểm mất khả năng chi trả |
Đối tượng được bảo hiểm
Được bảo hiểm:
- Tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn bằng VND của cá nhân tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô.
- Tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, tiền gửi giấy chứng chỉ.
Không được bảo hiểm:
- Tiền gửi USD, EUR, JPY hoặc ngoại tệ khác.
- Tiền gửi bằng vàng, vàng trắng.
- Tiền gửi của tổ chức kinh tế (chỉ cho cá nhân).
- Tiền gửi của người quản lý cấp cao của chính ngân hàng đó.
- Tiền gửi mua các sản phẩm phái sinh, chứng khoán.
Cách tính: chia tiền sang nhiều ngân hàng để tối ưu
Hạn mức 125 triệu áp dụng cho mỗi tổ chức tham gia bảo hiểm. Tức là mỗi ngân hàng là một đơn vị riêng. Một người có thể gửi ở nhiều ngân hàng và được bảo hiểm 125 triệu ở mỗi nơi.
Vi du: Cô Lan có 1 tỷ muốn tối ưu an toàn tuyệt đối:
| Phương án | Tổng được bảo hiểm |
|---|---|
| Gửi cả 1 tỷ tại 1 ngân hàng | 125 triệu (chỉ 12,5% số dư) |
| Chia 2 ngân hàng, mỗi nơi 500 triệu | 250 triệu (25%) |
| Chia 4 ngân hàng, mỗi nơi 250 triệu | 500 triệu (50%) |
| Chia 8 ngân hàng, mỗi nơi 125 triệu | 1 tỷ (100%) |
Với số dư từ 250 triệu trở lên, nên chia tối thiểu sang 2-3 ngân hàng khác nhau để tăng mức bảo hiểm.
Quy trình chi trả bảo hiểm
- NHNN ra quyết định đưa TCTD vào diện kiểm soát đặc biệt.
- Nếu TCTD phá sản hoặc mất khả năng chi trả, NHNN công bố quyết định.
- BHTG Việt Nam công bố danh sách người gửi được trả bảo hiểm trong vòng 60 ngày.
- Người gửi đến điểm chi trả của DIV (công bố cụ thể) với CMND/CCCD và sổ tiết kiệm, nhận tiền.
- Phần vượt 125 triệu sẽ được xử lý trong quá trình thanh lý tài sản của TCTD.
Các ngân hàng tham gia BHTG
Theo Luật Bảo hiểm Tiền gửi 2012, tất cả ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân hoạt động tại Việt Nam đều bắt buộc tham gia BHTG. Bao gồm:
- Big4: Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank.
- Cổ phần: Techcombank, MB, ACB, VPB, Sacombank, HDBank, TPBank, SHB, OCB, MSB, Eximbank, SeABank, Nam A, KienlongBank, ABB, VietA, NCB, BVB, Bắc Á, Lienviet, PVcom, Saigonbank, VietBank, BaoVietBank...
- Ngân hàng nước ngoài: HSBC, Standard Chartered, Shinhan, Woori, UOB, ANZ, Citibank...
Có thể kiểm tra danh sách đầy đủ trên website div.gov.vn.
Có nên sao số dư lớn tại 1 ngân hàng Big4?
Đây là câu hỏi nhiều người đặt ra. Phân tích:
Quan diem 1: "Big4 quốc doanh không thể đổ, BHTG 125 triệu chỉ là công cụ hình thức". Đúng một phần - xác suất 4 ngân hàng này đổ gần như bằng 0 vì có Nhà nước bảo trợ. Tuy nhiên không ai dám bảo 100%.
Quan diem 2: "Phân rõ rủi ro là chuyên nghiệp". Dung. Nhà đầu tư chuyên nghiệp luôn tuân thủ nguyên tắc "không để tất cả trứng vào 1 rổ".
Khuyen nghi: Với số dư dưới 500 triệu, gửi tại 1 ngân hàng lớn vẫn OK. Với số dư từ 1 tỷ trở lên, nên chia 3-5 ngân hàng vừa để tiện quản lý vừa tăng mức bảo hiểm.
So sánh lãi suất trước khi chia: công cụ lãi suất VN247.
Cau hoi thuong gap
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trả tối đa bao nhiêu?
125 triệu/người/ngân hàng, theo QD 32/2021/QD-TTg.
Hạn mức 125 triệu đã bao gồm cả lãi chưa?
Có. Gốc + lãi chưa tất toán tính đến thời điểm mất khả năng chi trả.
Có thể chia tiền sang nhiều ngân hàng để hưởng hạn mức gấp nhiều?
Có. Mỗi ngân hàng là 1 tổ chức riêng, hạn mức riêng.
Tiền USD, vàng gửi ngân hàng có được bảo hiểm không?
Không. Chỉ VND.
Quỹ BHTG có đủ để trả không nếu ngân hàng lớn đổ?
Quỹ hiện ~100.000 tỷ (2025), đủ cho ngân hàng nhỏ. Với ngân hàng lớn, Chính phủ và NHNN sẽ can thiệp theo Luật Các TCTD.
Lien quan
- Lãi suất ngân hàng 2026: So sánh 30 ngân hàng
- Gửi tiết kiệm kỳ hạn nào tốt nhất?
- Gửi tiết kiệm online vs tại quầy
- Lãi suất cơ bản, tái cấp vốn, tái chiết khấu là gì?
Tóm lược
Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam trả tối đa 125 triệu/người/ngân hàng theo QD 32/2021/QD-TTg, áp dụng cho tiền gửi VND. Với số dư từ 250 triệu trở lên, chia sang 2-3 ngân hàng để tối ưu mức bảo hiểm và có thêm lãi suất tốt. Với số dư từ 1 tỷ, chia 5-8 ngân hàng. So sánh lãi suất và chia tiền hợp lý tại công cụ lãi suất VN247.
Bài viết được tư vấn bởi Chuyên gia tài chính Phạm Quốc Hùng, CFA. Quy định BHTG có thể được điều chỉnh, theo dõi cập nhật tại div.gov.vn.
Xem ngay: Bảng giá vàng SJC, PNJ, nhẫn 9999 cập nhật theo thời gian thực →
